Как следует из документа, ограничения будут касаться физических лиц, чьи операции банк сочтет подозрительными и о рисках по которым сообщит Банк России. Для таких клиентов предусмотрят два отдельных лимита: до 30 тысяч рублей в месяц на внесение наличных на собственные счета и электронные кошельки и до 30 тысяч рублей на переводы от других людей. Эти операции будут проводить через Систему быстрых платежей.

Признаки подозрительных операций установит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Банк сможет ограничить операции максимум на год. Если в течение трех лет после отмены мер подозрительные операции выявят снова, ограничения могут ввести на два года. Открытие нового счета в том же банке не позволит их обойти.

Банк должен будет уведомить клиента об ограничениях не позднее следующего рабочего дня, объяснить причины и сообщить, как оспорить решение. Клиент сможет представить документы, подтверждающие, что оснований для ограничений нет. Банк должен рассмотреть их в течение семи рабочих дней. Если он не изменит решение, его можно будет обжаловать в суде — после обращения в банк.

Авторы законопроекта считают, что такие меры помогут бороться с мошенничеством и нелегальными расчетами, которые, по их словам, все чаще ведутся через переводы между счетами граждан. Если закон примут, он вступит в силу 1 марта 2028 года.